Comprendre votre problématique
Pourquoi êtes-vous venus nous voir ? Quelles sont vos attentes ?
Notre démarche est structurée autour d’un processus élaboré pour permettre la réussite de notre mission et de vous donner satisfaction.
Vous rencontrer !
Tout débute par une rencontre : vous êtes au centre de notre métier, il est essentiel que nous nous rencontrions afin d’établir une relation personnelle.
Vous écouter
Chaque client est différent, chaque question est personnelle.
C’est en vous écoutant que nous parviendrons à identifier les problématiques qui vous préoccupent et quels sont vos objectifs de vie.
Cet échange nous permettra également d’éclaircir certaines zones d’ombre ou de préciser certains enjeux de votre situation personnelle.
Découverte de votre situationEtablir un bilan patrimonialS’inscrire dans la duréeProposer des placements
Découverte de votre situation
En résumé
Cette phase de découverte est essentielle. En effet, elle nous permet d’établir une photographie de votre situation actuelle et ainsi mieux vous connaître par le biais de votre environnement de vie :
- Environnement Personnel/Professionnel,
- Statut Social/fiscal,
- Situation de vos investissements Financiers/Immobiliers,
- Etat Civil/Organisation Juridique.
Situation
Une fois cette photographie d’ensemble posée, nous visualiserons alors :
- Votre environnement juridique et familial (régime matrimonial, dispositions prises au profit du conjoint, donations effectuées, type de détention,…),
- La structure de votre patrimoine (par classe d’actifs (financier, immobilier,..), par niveau de risque (actions, obligations,..), par détention et mode de détention,
- Le niveau et la nature de vos revenus immédiats,
- L’estimation de vos revenus futurs (retraite),
- L’impact de votre pression fiscale : impôt sur le revenu, IFI, droits de succession…,
- Le niveau de votre prévoyance et celui de la protection de vos proches.
Enfin, nous pourrons mettre en avant les forces et les faiblesses de votre organisation patrimoniale et ainsi définir les priorités d’actions.
La suite ?
Comprendre vos objectifs
« Il n’est pas de vent favorable pour celui qui ne sait où il va » (Sénèque)
Vos objectifs sont la clé de voûte de votre chemin de vie.
Par conséquent, les comprendre et les valider ensemble conditionnent la réussite de la stratégie patrimoniale à construire.
Quelle est votre sensibilité au risque ?
Un patrimoine se construit dans la durée, son pilotage s’effectue donc au quotidien.
Il tient compte de votre sensibilité au risque et c’est pourquoi nous vous demandons, avant tout placement ou recommandation, de compléter un questionnaire qui nous permettra de comprendre :
- Votre connaissance financière :
- Nous ne pouvons vous recommander que des produits que vous connaissez, ou alors, nous nous devons de vous les expliquer auparavant.
- Votre capacité à prendre des risques :
- Selon votre situation professionnelle ou personnelle, votre capacité à prendre des risques peut changer. Votre horizon de placement est différent, vos autres engagements financiers (crédit, études des enfants…) interfèrent dans la stratégie.
- Cette capacité évolue donc au cours de votre vie, il est donc indispensable de la réévalue régulièrement.
- Enfin, votre volonté à prendre des risques :
- Certains sont plus hardis, d’autres plus prudents. Il nous est primordial d’intégrer cette dimension dans nos recommandations.
Etablir un bilan patrimonial
Cette étape est le socle sur lequel nous bâtirons votre projet.
Une fois l’audit effectué, nous identifierons les forces et les faiblesses de votre organisation. Nous travaillerons sur les solutions à mettre en place.
Elles sont multiples et variées. Certaines seront prioritaires.
Ce plan d’action vous sera présenté lors d’un rendez-vous et bénéficiera de votre validation avant sa mise en œuvre.
Les solutions financières
Les solutions financières que nous pourrons vous proposer impacteront :
- Vos actifs financiers (restructuration, adaptation…),
- La diversification de vos investissements (nouveaux produits de placements et d’épargne),
- Renégociation éventuelle de vos crédits,
- Clarification de vos revenus immédiats et futurs…
Les solutions immobilières :
Le marché de l’immobilier est vaste, par conséquent de nombreux programmes de solutions sont à notre portée, en voici quelques uns :
- L’immobilier ancien vous tente ? il est disponible en investissement à crédit ou comptant,
- Ou bien l’immobilier neuf assorti d’une loi de défiscalisation est plus adapté et ce toujours en investissement à crédit ou comptant,
- L’immobilier indirect, cela vous parle ? Nous vous le présenterons dans son intégralité SCPI, OPCI…,
- Cession d’usufruit temporaire, y avez-vous pensé ? Votre situation lui est peut-être favorable…,
- La vente d’une partie de votre patrimoine immobilier,
- Création d’une SCI, ses modalités, ses avantages…,
- Le rachat de compte courant d’associé au sein d’une SCI…
Les solutions fiscales proposées et alignées à votre stratégie :
- L‘investissement en FCPI, FIP, SOFICA, Girardin Industriel, SCPI Girardin…,
- L’acquisition de nue propriété,
- La cession ou la donation d’usufruit…
Les solutions civiles répondant à vos besoins :
- Donations, Testament,
- Adaptation du régime matrimonial,
- Modification des clauses bénéficiaires de vos contrats d’assurance-vie,
- Création d’une Société Civile.
S’inscrire dans la durée
L’audit construit, les solutions posées et mises en oeuvre, tout s’arrête la ?
Non !! Bien au contraire !!
Notre mission se poursuit dans la durée.
Pourquoi ? Parce que votre environnement patrimonial est amené à évoluer dans le temps :
Sur le plan financier :
- Vos revenus vont subir des changements,
- Vos charges aussi se modifieront au fil des ans,
- Certains actifs pourront devenir disponibles (PEE, PER),
- Vous serez peut-être bénéficiaire d’une donation ou vous hériterez.
D’un point de vue fiscal :
- Votre impôt sur le revenu augmente ou diminue,
- Votre IFI est sujet à variation,
- Vos revenus fonciers sont de plus en plus taxés.
Et le Civil, parlons-en !
De nouveaux projets de vie s’annoncent ou ont été mis en place, quel est l‘impact de votre situation civile sur ceux-ci, sur vous-mêmes ou vos proches ?
- Mariage, divorce, concubinage, pacs, célibat,
- Naissance, décès dans l’environnement familial…
Ainsi, notre suivi patrimonial permettra de :
- Revoir et adapter votre organisation patrimoniale a l’occasion de ces événements,
- Vous accompagner dans vos démarches fiscales (déclaration IRPP, déclaration IFI) ou civiles (rédaction contrat de mariage…).
- Vous informer régulièrement des nouveautés et évolutions fiscales qui peuvent vous concerner et vous impacter.
Proposer des placements
Notre rôle de CGP consiste aussi à vous accompagner dans la gestion de vos actifs financiers. Nous possédons également le statut de CIF (Conseil en Investissement Financier, en savoir plus).
Lors de la souscription de produits financiers, une « allocation » sur des titres vifs ou OPCVM (actions, obligations, monétaires, matières premières,…) a été mis en place en fonction de votre profil d’investisseur. Cette allocation doit être suivie et est modifiable en fonction :
- De l’évolution de votre situation patrimoniale,
- De l’actualité économique, financière et boursière,
- Des opportunités de placement.
Nous vous conseillons ainsi régulièrement de faire évoluer la structure de vos placements, en fonction de votre horizon d’investissement, tout en respectant votre sensibilité au risque.
Pour ce faire, nous vous envoyons régulièrement un suivi et reporting des placements financiers, et vous rencontrons régulièrement.
